Månadsuppdatering Maj

 Dags för första månadsuppdateringen sen december 2014, även om jag inte bloggat så har jag fortsatt att följa upp ekonomin på samma sätt under dessa år. Ganska mycket har hänt under den tiden och det är intressant att se hur saker har utvecklats under den tiden. Det finns en del tydliga perioder som påverkat utvecklingen av vårt kapital. 2 barn, föräldraledighet och husaffärer... Uppdateringen här visar eget kapital inklusive kapital bundet i huset baserat på ett underskattat värde av huset. Kanske inte det intressantaste för alla men jag vill se helheten då jag finner mening i det och en bra bild av hur vi också använder vårt kapital. Kommer i framtiden att börja särredovisa våra likvida tillgångar i aktier, fonder och konton för att ge en bild av hur vi hanterar våra pengar. 

I mars 2016 köpte vi vårt första hus och där kom en massa utgifter som pantbrev och lagfart samt investeringar i huset. det är tydligt i bilden nedan då vi fram tills dess hade en stabilt uppåtgående trend men sedan hade en negativ utveckling under en tid. Samtidigt som vår första husaffär så fick vi vårt första barn och började ett antal år med föräldraledighet. Det syns som en period med relativt låg utveckling på vårt egna kapital då inkomster var lägre och utgifter högre. Fram till Jan 20 var någon hemma med barnen i princip hela tiden. Ett litet tag jobbade vi båda men bara 90%. Från Jan 20 har vi båda jobbat heltid igen och vi har även bytt jobb under hösten 2019 och ökat våra inkomster markant, vilket också är tydligt i att ökningarna i av eget kapital skjutit i höjden under senaste året. Vi sålde även vårt hus och gjorde en bra vinst samt fick en högre värdering på nya huset än vi räknat med vilket bidragit till två "skutt" i kurvan. 

Så sen senaste uppdateringen har vi ökat egna kapitalet till ca 3,7 milj varav ca 1,5 milj är värde i vårt hus. övrigt är likvida medel i någon form. 

Just nu har vi en stor andel som bara ligger på våra bankkonton från husförsäljningen och för att vi kommer investera lite till i vårt boende så eget kapital kommer att sjunka vid något tillfälle framgent med mellan 300 000-700 000 beroende på investeringar i vårt nya hus (trädgård). Samtidigt så ökar vi det egna kapitalet väldigt mycket och stabilt månad för månad just nu så det blir förhoppningsvis en kortvarig dipp som vi relativt snabbt kan ta igen. 

Vi har även ett barnsparande om ca 200 000 som inte redovisas här då det är pengar vi inte avser att röra och inte ser som våra men som vi förfogar fritt över om det skulle knipa. Barnsparande är också intressant hur man ska tänka kring. Hur mycket man ska ge dem etc i framtiden. Men det får bli ett annat inlägg.  

Jag är nöjd över den utveckling vi haft och vi har en väldigt stabil ekonomisk situation idag. Med de förutsättningar vi har just nu hoppas jag att vi ska kunna fortsätta på den vägen även kommande åren. 

/Särimner

Lön

 Hej, 

Tänkte skriva ett inlägg kring tankar om lön och löneutveckling. Maj månad var ju för många första månaden med utbetalning efter årets, eller 2020 års lönerevision. För de flesta verkar det innebära att man inte kompenseras för inflationen just nu då den tagit fart och vi ser en negativ reallöneutveckling. Själv fick jag den sämsta löneutvecklingen i % under hela min karriär då jag bytte jobb under fjolåret och bara fick en mindre justering nu då mitt kontrakt var på 2020 års lönenivå och därmed utanför förra årets förhandlingar... Surt sa räven. 

Vad kan man då göra för att öka sin lön? Det enklaste är att byta jobb. Med den lönemodell de flesta bolag har enligt den svenska modellen så är enda gången man verkligen kan påverka sin lön när man byter jobb. I övrigt är man till en väldigt stor del i händerna på de centrala lönerevisionerna om inte företaget har en annan lönemodell eller vill visa välvilja för extra insatser. Så var inte för lojal, sätt dig själv främst. Din arbetsgivare sätter sig själv främst och du vinner lite på din lojalitet. Om du inte vill byta jobba så är nog det effektivaste sättet att få upp lönen att söka andra jobb och ställa ultimatum om högre lön. Det kan dock vara högt spel och du bör vara beredd på att byta jobb om du inte får igenom en matchning av lönen. tyvärr ser många chefer och arbetsgivare ett dylikt drag som illojalitet och säger helt enkelt till en att gå. Jag anser det är en märklig hållning av chefer att många gånger ta det personligt och inte ens försöka möta någon som kan ta ett mer välbetalt jobb. Min tanke när det händer är att här är en driftig person. Den vill vi nog ha kvar ett tag till och försöker (om det även är min uppfattning) att göra något för att behålla personen. Så första tipset är att söka det där jobbet du inte tror du kan få, du har inget att förlora. 

En andra sak jag noterat är att många lägger ett väldigt lågt bud när de ska löneförhandla om en ny tjänst i rädsla av att inte få det. Sluta med det genast. Här har du chansen. Ta i så du skäms, det värsta som händer är att du får ett lägre motbud om de vill ha dig. Är det så att arbetsgivaren ger sin hand först och ger ett bud så ska du aldrig var nöjd och ta det även om du egentligen är nöjd. Ge alltid ett högre motbud. De flesta arbetsgivare kan tänka sig att salta budet något och du går miste om den löneförhöjningen plus framtida löneökning på den summan. Så ge ett motbud. 

Men är du nöjd och lojal så är nog risken att du sitter stilla i båten och får din 2-3% i löneförhöjningar och ser dina peers som byter jobb springa ifrån dig lönemässigt.

/Särimner 

Svamlande om boende och vårt husbygge

 Under fjolåret har vi byggt hus. Det är vår största investering någonsin och som gjorts under ett minst sagt intressant år där Corona fick marknaden att krascha samtidigt som vi skulle sälja vårt gamla hus och få en tillräckligt bra värdering på huset vi bygger för att få byggnadskredditivet beviljat. Ett drygt år senare sitter vi här i vårt nya hus och stortrivs. Hur tänker vi då kring boende och boendekostnader? Hur har byggandet påverkat vår ekonomi?

Boendet är väldigt viktigt för oss. Det är nära kopplat till vad vi får energi av och vårt välmående. Därför är det en post vi kan tänka oss att spendera mycket på, en insikt som växt fram över åren och med bildandet av familj. Tidigare har vi bott i hyresrätter och för 6 år sedan köpte vi vårt första hus. Det som alla tidigare boenden har haft gemensamt är att de varit tillfälliga. Vi har hela tiden känt att vi inte är långsiktiga i boendet och därför inte lagt tid och energi på att skapa vårt drömhem. Med barnen ville vi ändra det, skapa ett hem som vi alla kunde känna en stark anknytning till, ett hem utan bäst före datum. När vi sedan kom över en bra tomt i slutet av 2019 så slog vi till. 

Ett drygt år senare fick vi nycklarna till vårt hus, vårt nya hem! Ett hem byggt för oss! Det var en fantastisk känsla speciellt som året varit en bergochdalbana med ovissheter kring hur förutsättningarna skulle utvecklas. Skulle någon bli av med jobbet? Skulle vi få vad vi ville för vårt gamla hus etc etc. När vi nu tittar på de ekonomiska bitarna så får vi nästan nypa oss lite i armen för att förstå vad som hände när vi gick från vårt gamla hus till vårt drömhem. 

Försäljningen av det gamla huset gav ett stort överskott, räntan på nya lånen är bundna på 1,10 i 5 år. Driftkostnaderna på nya huset är betydligt lägre än det gamla. Den stora skillnaden är amorteringen. Utan den bor vi billigare i vårt nya hus än i det gamla. Vi har också klarat av att bygga vårt hus utan att ta av vårt sparande. Vi har dock inte sparat så mycket under byggtiden utan lagt in det i huset direkt för att hålla igen byggnadskredditivet och dess ränta så mycket som möjligt och skapa trygghet i förutsättningarna för bygget. Överlag har allt gått bättre än förväntat och budget så nu känns det som att vi har en bas för det liv vi vill ha och möjlighet att jobba vidare mot nya mål. 

Boende diskuteras flitigt i diverse ekonomiforum och bloggar. Huruvida det är en investering eller endast en kostnad. Vissa förespråkar att bo i hyresrätt givet att vi har en bostadsbubbla och andra att det är de enklaste pengarna man kan göra då det är där man har som störst hävstång och marknaden alltid går upp. 

Personligen så var jag länge övertygad om att vi hade en bostadsbubbla och i någon mening tror jag nog att vi har det. Men vi har inte en bostadsbubbla som räntorna är idag. Min övertygelse om att vi nog hade en bostadsbubbla höll oss från att köpa bostad för 10 år sedan. Vad framtiden har att komma med har jag inte en aning om och har slutat försöka spå vad som kommer ske. Kan bara konstatera att om vi har en bubbla så vet jag inte när den spricker. Om boende är en tillgång eller en kostnad finns det argument för båda sidorna. 

Ett boende måste man ha oavsett vilken syn man har. Det som är viktigt för oss är att boendet i sig har ett värde för oss som personer och som familj. Ett värde som inte är ekonomiskt utan fyller och förgyller våra liv. För oss är det inte värt att göra avkall på boendet för att hålla nere kostnaderna och öka sparandet. Boendet är platsen som håller oss samman. Är man långsiktig i sitt boende så är det nog enklare/tryggare att investera i det då man inte är beroende av marknaden för det värde boendet ger en i form av ett hem. Det är samma oavsett marknadens värdering. En annan aspekt vad gäller vårt hem var att kostnaderna inte fick påverka våra möjligheter att göra saker som familj. Vi har en del inköp till huset kvar och en del att fixa med. Men om nått år när det är "klart" så bör vi kunna spara 25 000-30 000 i månaden och ändå ha råd att leva ett bra liv i övrigt. 

 

Förutsättningar då och nu

 Gick tillbaka till början och kollade vilka förutsättningar vi hade när jag började bloggen och hur de ser ut idag rent ekonomiskt och gjorde en snabb sammanställning. Det visar att något iaf har hänt under de senaste 6-7 åren och vad vi har att jobba med idag. 

Enkel budgetöversikt då och nu

De stora skillnaderna i skulder handlar främst om vårt nya hus där vi amorterar ca 10 000 per månad och har en räntekostnad (innan ränteavdrag) på ca 5 500 per månad. Vi har med dagens räntor bundit lånet på 5 år till 1,10 vilket gör att vi sover väldigt gott om natten. Den hårda amorteringen är en del i vår strategi där vi ser det som ett enkelt sparande som vi inte behöver tänka på att vi har. Teoretiskt sett skulle vi ju inte amortera utan investera istället. Men detta gör att vi båda är ense om planen och sover gott om nätterna. Därav värt att ha det här upplägget. Det handlar som sagt inte alltid om att göra det teoretiskt bästa utan det handlar också om att välja var man har och lägger sin energi. 

I övrigt så har vi mer kostnader främst kopplat till barnen, försäkringar och bil, men betydligt mindre på uteliv (speciellt detta år). Övrigt posten från 2013 är troligen i överkant då den innehöll avsättningen till vårt gemensamma konto vilket inte var en ren kostnad. Hursom har vi ökat våra kostnader markant men mindre än våra löner och det fria kassaflödet har ökat rejält vilket gör att vi idag kan spara mer än någonsin. 

/Sär1mner

Time Flies

29 December 2014 var senast jag skrev här. Ca 7 år sedan. 7 år är en väldigt lång tid, men när man tittar tillbaka så är det ett ögonblick. Ett ögonblick som innehållit väldigt mycket. Så varför skriver jag här igen? Varför slutade jag att skriva? Kommer jag att fortsätta skriva? 

Anledningen till att jag börjar skriva igen är att få skriva av mig av mina tankar, att strukturera dem och också göra något marginellt nyttigare än att slösurfa runt på kvällarna och filosofera om världen. Är för fast i mina tankar och behöver bryta lite mönster och förhoppningsvis få några andra vinklingar och insikter längs vägen. Samtidigt hoppas jag att tydliga mål som dokumenteras här ska ge mig motivationen till att fullfölja dem. 

Anledningen till att jag slutade skriva handlar om att livet hände. 2015 bytte vi jobb, bytte stad och skaffade familj. Därefter har livet snurrat på med allt vad det innebär med barn och karriärer. Såhär 7 år senare så är jag inte längre en man kring 30 utan närmar mig de 40 har 2 barn och hunnit med att byta jobb ett par gånger, köpt hus, sålt hus och byggt nytt hus. En otroligt bra tid har det varit men stundtals, som för alla, mindre rolig och livets bergochdalbana har växlat upp en  nivå på ett positivt sätt! 

Förutsättningarna idag skiljer sig ganska mkt från för 7 år sedan. Med 2 barn nybyggt hus och andra löner samt en hyffsad ekonomisk utveckling sedan 2014. Idag har vi mycket högre kostnader men också en mycket större möjlighet att spara samtidigt som vi har ett betydligt större kapital. Livet idag är väsensskilt från 2014 men också mycket bättre. Prioriteringarna ser annorlunda ut men i stort är livet mycket bättre än när vi bodde i hyresrätten och drömde om livet. Vi har kvar drömmar och har fullföljt några av dem. 

Fortsättningsvis hoppas jag att jag kommer att skriva lite då och då. Denna blogg är för mig och mitt välbefinnande där jag hoppas kunna inspirera och dela med mig av mina tankar och om den resa vi gjort och är på, både gällande ekonomi och livet i stort. Det handlar trots allt inte enbart om pengar, livet handlar i större utsträckning om att må bra, hitta och behålla energi.

Årsboksult 2014

Första kalenderåret av uppföljning har kommit till sitt slut och det är dags att sammanfatta året. Lite i för tidigt, ja jag vet, men det var tiden vi hade. Igår kväll framför brasan gicks första året igenom. Det var en väldigt mysig högtidsstund. Under året har vi verkligen börjat uppskatta dessa stunder då vi sammanställer ekonomin. Vi ser hur vårt gnetande trots allt för oss framåt mot våra mål.

Vi går in i nästa år med 943 000 på tillgångssidan, det borde innebära att vi senast om 3 månader når miljonen, 1 000 000 kr. Det är sjukt och det har trots att vi inte nått upp till vår plan gått väldigt snabbt (Jag tar möjligen ut vinsten lite för tidigt.). Vårt egna kapital har under året ökat med 287 000 kr och uppgår idag till ca 720 000 kr.

December var vår hittills bästa månad någonsin, mycket beroende på en överraskande stor monetär present från ett oväntat håll. Under månaden ökade vårt egna kapital med 47 000 kr och vi går på så vis in i nästa år med flaggan i topp och ser fram emot vår fortsatta resa. 2015 kommer bli ett spännande år och jag ska försöka återkomma till det snart. Nedan följer graferna över vår utveckling.

Härmed vill vi önska er ett Gott Nytt År!

/Särimner

Att bli rik

Hur gör man?

Än så länge är jag helt fel person att svara på frågan då jag inte är rik ännu, så du kan sluta läsa här. Inlägget ger dig inte svar på frågan. Dock hoppas jag med tiden kunna nå drömmen om att välja att jobba eller inte. Så vad krävs då för att bli rik?

Grunden till all rikedom är någon form av inkomst (Givet att man inte är rik från början eller ärver en avlägsen släkting). Inkomsten kan komma genom att man är anställd, egenföretagare eller sysslar med något annat, trading, poker eller rent av illegal verksamhet. Det sista är uteslutet för de flesta av oss. Första steget i vägen mot rikedom är att se över sina egna möjligheter och vägar att skaffa en inkomst. Är du en löneslav (ja, tyvärr) eller är du en driven entreprenör som hittar dina egna vägar att skaffa din inkomst (icke)? Oavsett vad du får din inkomst ifrån och hur stor den är så är det vad du gör med den som avgör om du kan lyckas. Jag tror små utgifter är en större framgångsfaktor än stora inkomster. Har man stora inkomster har man ofta stora utgifter. Uttryckt i företagstermer är kassaflödet starkt men balansräkningen svag. Själv hoppas jag kunna uppnå målet med en mer mellanmjölksväg i sann svensk anda. Genom att få iaf en hyffsad inkomst och ha relativt små utgifter, men tillräckligt stora för att leva helt ok, så hoppas jag kunna placera tillräckligt mycket över tid för att bli rik.

Men jag har också en annan dröm/tanke/möjlighet som jag ständigt funderar på. Drömmen är att skapa ett eller flera projekt/företag som med minimalt arbete ger en god passiv inkomst över tid. Dvs bygga små ledningar som vattnar mitt kapital med extrainkomster. Ett exempel skulle kunna vara den här bloggen, som i en (avlägsen) framtid skulle kunna generera små inkomster utan att jag anstränger mig allt för mycket. Jag funderar ständigt på alternativ som kan hjälpa mig och hoppas att jag en dag ska hitta guld.

Själv blev jag inte klokare av detta inlägg, men det fungerade som terapi denna stormiga afton.

/Särimner